CaixaBank cerró el primer semestre de 2022 con un beneficio atribuido de 1.573 millones de euros, lo que supone un 17,1% más respecto al mismo período del ejercicio anterior en base a perímetros homogéneos y un 23,1% más sin extraordinarios asociados a la fusión con Bankia.

Este resultado, con los impactos de la integración, supone una caída del 62,4% interanual respecto a los 4.181 millones del año pasado, que incluían una aportación positiva a efectos contables de 4.300 millones por el fondo negativo de comercio o badwill, según comunicó CaixaBank ayer a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

El grupo alcanzó los 704.505 millones de euros de activo total y una rentabilidad sobre capital tangible (ROTE) a 12 meses sin extraordinarios de la fusión del 7,9% (-1,25%), mientras que la ratio de eficiencia se sitúa en el 56,1%.

La entidad financiera atribuyó el resultado al «fuerte aumento» de la actividad comercial y las sinergias de la integración, ya que en estos primeros seis meses la nueva producción en hipotecas ha crecido un 58%, la financiación al consumo un 21% y la nueva producción de créditos a empresas y banca corporativa un 57%.

Los resultados del primer semestre, que se comparan con la suma proforma de Bankia y CaixaBank en el mismo período del año anterior sin tener en cuenta los extraordinarios de la fusión, muestran estabilidad de los ingresos pese al descenso del margen de intereses (-3,6%) derivado del entorno de tipos de interés negativos hasta mediados del semestre.

Los ingresos por dividendos descienden hasta los 131 millones (-13,5%) e incluyen, sobre todo, los abonados por Telefónica y BFA por 38 y 87 millones respectivamente (51 y 98 en 2021); los resultados de entidades valoradas por el método de la participación bajan un 48,4% tras la venta de Erste Group Bank; y los ingresos de operaciones financieras se incrementan. Las comisiones bancarias recurrentes se mantienen estables (+1,1%), y los gastos de administración y amortización recurrentes se reducen un 5,6% por las sinergias de la fusión, a la vez que los costes de personal disminuyen un 7,5% por la salida de empleos.

El margen de explotación aumentó un 10% sin extraordinarios, y un 17,1% en el caso de los beneficios después de que se redujeran un 16,8% las provisiones para insolvencias, hasta los 376 millones.

El banco mantiene un fondo colectivo de provisiones remanente de 1.257 millones para afrontar las consecuencias que pueda tener el incierto escenario macroeconómico actual, especialmente desfavorable debido a la pandemia y a la invasión de Ucrania.

Morosidad y seguros

La ratio de morosidad cerró el semestre en el 3,2%, el nivel más bajo desde diciembre de 2008, frente al 3,6% del cierre de 2021 y el 3,5% de marzo pasado, mientras que los fondos para insolvencias se sitúan en 8.126 millones y la ratio de cobertura se incrementa del 63% al 65%, hasta los 8.625 millones.

Los saldos dudosos descienden hasta los 12.424 millones: se reducen 1.209 millones en el año y 937 millones en el trimestre, y el coste del riesgo de los últimos 12 meses se ha situado en el 0,23%.

La producción de seguros, apoyada por la oferta de productos MyBox, creció un 25% interanual en las primas de vida-riesgo y del 44% en pólizas de no vida, mientras que la producción de hipotecas ha llegado a los 5.928 millones (58%), con un último trimestre «récord».

Los activos líquidos totales se situaron en 162.847 millones y el Liquidity Coverage Ratio del Grupo a 30 de junio era del 312%, mientras que la ratio de solvencia CET1 es del 12,4%. Esta cifra está por debajo del 13,1% del cierre del ejercicio pasado por la deducción total del programa de recompra de acciones, que está en ejecución y que puede alcanzar un máximo de 1.800 millones de euros.